Tagged: Realkreditlån

Realkreditlån for dummies - en guide om boliglån

Hvad er et realkreditlån?

Et realkreditlån, også kaldet et kreditforeningslån, er et lån, der bliver optaget i en kreditforening. En kreditforening kaldes også et realkreditinstitut og deraf navnet på lånet.

Når man optager et realkreditlån, skaffes pengene ved, at kreditforeningen sælger obligationer til en given investor. Udbud og efterspørgsel er derfor en afhængig omstændighed, når det kommer til prisen på lånet.

Herefter har kreditforeningen pant i den belånte ejendom, der svarer til det lånte beløb. Det er realkreditinstituttets sikkerhed, hvis lånet ikke betales tilbage.

Der er grundlæggende to typer af realkreditlån:

  • Variabel rente
  • Fast rente

Med en variabel rente er lånet tilpasset en bestemt rente, der typisk fastsættes nogle år ad gangen.

Derimod ligger renten fast i hele lånets løbetid ved en fast rente.

Det er vigtigt at have styr på nogle konkrete begreber og muligheder, når der skal overvejes, om et boligån i et realkreditinstitut er noget for en.

Der er derfor oplistet nogle essentielle her neden under:

Et kreditforeningslåns løbetid – hvad er det?

Løbetiden for et kreditforeningslån er medbestemmende til, hvordan tilbagebetalingstiden forløber, og der kan være forskellige maksimale løbetider hos diverse kreditforeninger. De obligationer, der ligger til grund for lånet, er medvirkende til at tilbagebetalingstiden varierer.

Vælg derfor en løbetid, der passer til levetiden på det, du vil investere lånet i – samt, hvor meget du er villig til at afdrage på lånet. Et lån til en bolig giver typisk mere frihed her, da ”levetiden” af denne afhænger af, hvor lang tid du bliver boende. Ved køb af en bil vil levetiden typisk ligge på de 7-10 år.

Løbetid kort fortalt: Det antal år fra du får lånet, til du skal betale det tilbage.

Det afdragsfrie lån

De fleste realkreditlån kan have en afdragsfri periode på maksimalt 10 år. Det betyder, at du kun skal betale renter og bidrag i den periode. Du begynder herefter at betale afdrag igen med en højere ydelse, da betalingen blot udskydes til et senere tidspunkt. Det er dog medvirkende til at give lidt mere økonomisk frihed i starten af lånet – men du ender stadig ud med at betale samme beløb i sidste ende.

Hvad er et afdrag? Et afdrag er det, du betaler hver måned for at nedbringe gælden.

Kreditforeningslån som obligationslån

Med et kreditforeningslån som obligationslån kender du ikke det endelige beløb, da det afhænger af en given kurs. Du kender dog renten fra begyndelsen – og her kan der eventuelt indgås end fastkursaftale på udbetalingen, der ligger på overtagelsesdatoen på en bolig, du måske har købt.

Hvad er obligationer? Obligationer kan ses som et gældsbrev. Her står hvad du skylder, hvad renten er, og hvornår du skal betale tilbage.

Hvad er en fastkursaftale? Det er noget, der bliver tilbudt fra diverse realkreditinstitutioner, hvor låntageren kan fastfryse obligationskursen.

Kreditforeningslån som kontaktlån

Beløbet, du får udbetalt, er her kendt fra begyndelsen. Dog kender du ikke renten af det endelige lån, før udbetalingen har fundet sted, eller der er indgået en fastkursaftale for udbetalingen.

Bestem den låntype, der passer dig bedst!

Hvis der zoomes ind på de to grundlæggende realkreditlån, findes der en række forskellige muligheder i hver kategori. Disse muligheder afspejler sig i, at et lån kan tages med en rente, der er fastsat eller med en rente, der tilpasser sig. Der er både fordele og ulemper ved hver låntyper, og det kan derfor godt være svært, at danne sig et overblik over, hvad der er bedst for en.

Kreditforeningslån er meget individuelle, da omdrejningspunkterne for lånet er din økonomi, tilbagebetalingsønsker, låntype, kursen på det pågældende tidspunkt og dine boligdrømme.

Fastforrentede lån

Realkreditlån kan fås med en række forskellige faste renter (typisk mellem 1-5%), der gør, at du ikke behøver bekymre dig om, hvis renten skulle stige, da den allerede er fastsat fra lånets påbegyndelse. Disse lån kan fås som obligationslån eller kontantlån. Her opridses kort nogle essentielle punkter omhandlende et fastforrentet lån.

  • Fast rente i hele lånets løbetid
  • Renten er typisk lidt højere end ved en variabel rente
  • Det er altid muligt at indfri et fastforrentet obligationslån
  • Mulighed for at reducere restgælden, hvis renten stiger – indirekte beskyttelse af din friværdi

Rentetilpasningslån

Ved rentetilpasningslån er der forskellige muligheder, når det kommer til perioden, hvori renten fastsættes (herunder F1, F3, F5, F10 lån). Disse lån er interessante for dig, hvis din økonomi kan klare en eventuel rentestigning, og hvis du ønsker lave ydelser. Det er altid muligt at fastfryse sin rente i længere perioder (fx gå fra F1-lån til F3). Jo længere periode renten er fastfrosset, des mere sikkerhed er der på det, du skal betale i rente. Der opridses kort nogle essentielle punkter omhandlende et rentetilpasningslån.

  • Der opnås typisk en lavere rente end ved en fast rente
  • Da lånet bliver tilpasset markedsrenten ved hver periodes udløb er det en fordel, hvis renten er faldende.
  • Hvis renten stiger, så stiger dine udgifter også

Find det billigste realkreditlån!

Det billigste lån kommer an på, hvordan du synes det skal være billigt. Realkreditlån tilbyder mange løsninger. Det kan være, du ønsker den laveste månedlige ydelse, de billigste omkostninger gennem hele løbetiden eller blot vil have den billigste rente. Det er derfor vigtigt at danne sig et overblik over mulighederne, mens man har sin økonomi og boligplaner i tankerne. Der kan være mange gode fordele at hente, hvis man er villig til at holde et vågent øje markedet, eller hvis man bare ønsker en stabil tilbagebetalingsperiode.

Snak med din bank eller tag kontakt til et låneinstitut, der kan hjælpe dig med det billigste realkreditlån, der passer til dine boligdrømme.

Billige boliglån

Der er fordele og ulemper ved mange låntyper, og det kan være rigtig svært at finde det rette ståsted, når det kommer til boliglån. Et billigt boliglån afhænger af mange faktorer, der har hver deres indvirkning på, hvordan lånet afdrages. Det er derfor vigtigt at vælge et lån, der er tilpasset din situation, for at du kan få det billigste.

Få startet dit drømmeprojekt: Det kan være demotiverede og frustrerende ikke at have kredit til at udleve sine boligdrømme. Det er derfor en god idé at overveje kreditforeningslån/realkreditlån, da det er en billig måde at gøre disse drømme til virkelighed. Kreditforeningslån/realkreditlån giver hjælp til finansieringen af dit boligkøb eller nye byggeprojekt og fås med tilpassede tilbagebetalingsmuligheder.

guide til billigste bank og banklån

GUIDE: Billigste bank 2017 + 1 tip alle burde kende

Der kan være mange gode grunde til at overveje et bankskifte. Indlånsrenter, udlånsrenter og gebyrer på daglige bankforretninger er umiddelbart de mest kendte. TIP: Oftest tager du boliglån via din bank. Derfor er valg...

Sådan fungerer en kreditforening

Har du nogensinde spekuleret på, hvordan en kreditforening skaffer og formidler de penge, som boligejere låner gennem deres kreditforeningslån? I nedenstående video (på engelsk) bliver du lidt klogere på samspillet mellem boligejere (dvs. låntager),...

Boliglån er fyldt med fælder

Hvis du har boliglån i en af landets to mest kendte kreditforeninger, kan selv et billigt realkreditlån være fyldt med fælder. Det er de såkaldte skrivebordsvurderinger af din ejendom, der kan gøre livet som...

Realkreditlån – sådan sparer du penge

Går du rundt og tror, at du har det billigste kreditforeningslån? Eller tror du, at det er meget kompliceret og tidskrævende at undersøge markedet for realkreditlån? Det viser sig, at man i mange tilfælde...

Fordele og ulemper ved forskellige boliglån

Hvad betyder de forskellige typer realkreditlån? Hvordan fastsættes rente? Her får du en nem forklaring en let forståelig sammenligning af fordele og ulemper ved det enkelte boliglån.

Eksperter: Det billigste realkreditlån

En rundspørge viser, at hovedparten af landets førende økonomer er enige om, hvor du får det billigste  realkreditlån lige nu. Rentens udvikling er afgørende.

5 tips når afdragsfriheden slutter

I 2013 slutter 10 års afdragsfrihed for mange boligejere. Det var nemlig i 2013, at de første boliglån uden afdrag så dagens lys, og nu udløber den afdragsfrie periode for dem, der valgte 10...

Realkreditlån: 8 vigtige spørgsmål til din rådgiver

Du kan ikke være sikker på, at din rådgiver i banken eller kreditforeningen rådgiver dig om alle aspekter, når du optager eller konverterer realkreditlån. Her får du 8 vigtige spørgsmål, du bør stille din...

BRFkredit sænker prisen på boliglån

BRFkredit har i denne uge startet en priskrig på boliglån, der skal være med til at gøre kreditforeningen konkurrencedygtig og dermed sikre BRFkredit en større markedsandel af danskernes boliglån. Se her, hvad du kan...

Afdrag ekstra på dit boliglån

Kommer du i besiddelse af en større mængde kontanter f.eks. ved opsparing, arv eller salg af værdipapirer, kan det betale sig at afdrage ekstraordinært på dit kreditforeningslån.

Er dit boliglån for dyrt?

Hvis du vælger den billigste kreditforening, kan der være op til 50.000 kr. at spare i hele boliglånets løbetid.

De billige boliglån stiger i pris

De danske kreditforeninger varsler dyrere huslån på baggrund af den kritik, som EU har fremlagt af den danske model, hvor billige flexlån for over 700 mia. kroner refinansieres hvert år.

Video: Skal dit boliglån refinansieres?

Skal dit boliglån refinanseres med udgangen af 2011? Så vælg et 1-årigt rentetilpasningslån og få en historisk lav rente. Det anbefaler Jyske Bank i nedenstående video. Læs også: “10 gode tips om lån til...