1. Flekslån eller fastforrentede boliglån? Det er svært at udtale sig om hvordan renten bevæger sig, om den stiger eller falder. Det er derfor umuligt med sikkerhed at sige, om man skal tage lån med variabel rente, fordi renten er på vej ned, eller tage et boliglån med fast rente, fordi renten er på vej op.
2. Boliglån i fastforrentede obligationer? Optag ikke lån i kreditforeningsobligationer med kurs under 95, da kursen ved rentefald vil stige, så din restgæld bliver alt for stor. Eksempelvis vil et lån på 1 mio. kr. optaget til kurs 90 koste over 1,1 mio. kr. ved en kursstigning til 100, hvis lånet skal konverteres før tid.
3. Lån med afdragsfrihed? I perioder med lav rente kan der afdrages på andre dyre lån ved at optage afdragsfrie lån andre steder end i boligen. Derved kan dyr gæld fjernes før billig gæld i kreditforeningen.
4. realkreditobligationer, der danner grundlag for afdragsfrie, fastforrentede kreditforeningslån, er de mest kursfølsomme. Hvis renten stiger og der konverteres, vil de altså give den største gældsreduktion.
5. Du betaler ekstra for ekstra sikkerhed på de finansielle markeder. Vær kritisk omkring hvad der loves – optagelse af boliglån kan ikke være både billigt og uden indbyggende faldgruber.
6. Restgælden falder med et lån med fast rente, hvis renten hæves. Vær opmærksom på at dette ikke gælder for variabelt forrentede lån.
7. Gå efter de billigste lån med flexrente – dvs. F1, F3 eller F5-lånene. De nye garant- og rentedyklån er altid det næstbedste valg.
8. Sammenligning af lånets ydelse skal altid ske mellem lån af samme løbetid. Derfor: beregn og sammenlign boliglån der varer lige lang tid og husk også at basere din beregning på samme type af lån f.eks. flekslån.
9. Konvertering af lån? Påtænker du at omlægge dit lån til boligen, så skal restløbetiden på lånet være mindst 10 år og restgælden mindst 200.000 kr. Er dette ikke tilfældet, bliver udgifterne ved låneomlægningen for høje set i forhold til gevinsten.
10. Tro ikke at du kan træffe den perfekte beslutning! Ligegyldigt hvilken låneform du foretrækker, når du står og skal låne til boligen, vil der være indbygget usikkerhed. Om du skal vælge det ene eller det andet lån, er et spørgsmål om fornemmelse. Dog har den korte rente historisk set været lavere end den lange rente, hvilket bør gøre flex- og rentetilpasningslån bedst. Til gengæld tilbyder de fastforrentede lån sikkerhed og konverteringsmuligheder ved stigende rente.

Når du har læst dette indlæg, vil du være klogere på, hvad du skal lægge vægt på i din jagt efter det bedste og billigste boliglån.

I dette indlæg vil du kunne læse, hvilken type boliglån eksperter på området vil råde dig til at tage lige nu. Der er mange at vælge i mellem både fordi udbuddet af lånetyper er blevet forøget og fordi bankerne også tilbyder de såkaldte prioritetslån som konkurrrent til realkreditlånene. Derfor er det vigtigt at kende nogle af de mekanismer, der gemmer sig bag de forskellige boliglån. I en artikel fra Business.dk giver eksperter deres bud og forklaring på, hvilke typer af boliglån der pt. er mest fordelagtige.

Korte og lange renter

Først og fremmest er forskellen på den korte rente og den lange rente ekstraordinær lille, hvilket betyder, at det der ikke nødvendigvis er nogen stor fordel på renten ved at vælge lån med variable renter. Boliglån med variabel rente er derfor ikke så stor en fordel på renten, som de har været.

Boliglån med og uden afdrag

Med den økonomiske situation, der tegner sig Europa lige nu, kan der være fordele ved at vælge et afdragsfrit lån med variabel rente. Det hænger sammen med, at et afdragsfrit boliglån er mere kurssensitivt end et ikke-afdragsfrit lån. Og da rentens størrelse hænger omvendt sammen med kursværdien på de pantebreve, der ligger bag lånet, kan der være en kursfordel, hvis renten stiger. Der er i hvert fald ikke noget, der tyder på, at renten falder på kort sigt.
De penge man sparer på afdrag kan være givet godt ud på at afdrage på dyr gæld og således være en god forretning set i forhold til, at man ikke afdrager på sin gæld i ejendommen.

Prioritetslån

Der kan også være en fordel ved at undersøge de lån, som banken tilbyder og som kan være en konkurrent til de klassiske realkreditlån. Prioritetslånene fungerer som en slags kassekredit med pant i huset, hvilket betyder, at du ikke nødvendigvis behøver at betale renter af hele beløbet. Med andre ord: hvis du i en periode er meget likvid kan du betale af på dit lån og dermed ikke betale så mange renter og i andre perioder kan trække lidt mere på “kassekreditten”. Prioritetslånene er således et meget fleksibelt lån.

Fastforrentede boliglån

De fleste eksperter er dog enige om, at det fastforrentede lån er det bedste valg lige nu. Denne form for boliglån har en fast rente i hele lånets løbetid og du er som låntager sikker på, at du skal betale den samme ydelse hver termin i hele boliglånets løbetid. Der er altså en vis sikkerhed i denne lånetype. Da forskellen mellem den korte og den lange rente er lige nu lav, som før omtalt, hvorfor det bedre end nogensinde før kan betale sig at tage fastforrentede lån i forhold til boliglån med variabel rente.